Creditul ipotecar - o forma de achizitionare a casei

Avantajos sau nu

Garantia poate sa fie transferata asupra altui imobil

Creditul ipotecar se acorda pe o perioada de minimum 5 ani pentru persoanele juridice si de minimum 10 ani pentru persoanele fizice. Creditul va fi garantat prin ipoteci sau privilegii asupra imobilului in legatura cu care se face imprumutul. Acest tip de garantie dureaza pana la rambursarea integrala a creditului. De asemenea, exista posibilitatea ca ipoteca sa fie transferata asupra altui imobil cu o situatie juridica asemanatoare, pe baza unei conventii intre parti. Derularea imprumuturilor se va face prin banci, Agentia Nationala pentru Locuinte, CEC si chiar prin fondurile ipotecare. Plata se va efectua direct catre vanzator - in cazul cumpararii unui imobil, sau catre constructor - in celelalte cazuri. Beneficiarului ii este interzisa prin lege cumpararea sau subscrierea de valori mobiliare pentru obtinerea creditului. Rata dobanzii va fi stipulata in contract, ea putand fi variabila sau fixa. In cazul dobanzii variabile, atat in sens crescator, cat si descrescator, fluctuatiile vor fi bazate pe un indice de referinta stipulat in contract. Pentru cei care intarzie plata ratelor mai mult de 30 de zile, contractul de credit isi pierde valabilitatea si se va trece la evacuarea debitorilor. Exista posibilitatea cesionarii creantelor ipotecare ce fac parte din portofoliul unei institutii de profil catre institutii financiare abilitate sa actioneze pe piata de capital. In baza creantelor, institutiile financiare abilitate vor putea emite titluri de valoare negociabile pe piata de capital. Titlurile de valoare vor fi emise in limita a 75 la suta din valoarea portofoliului. Pentru a atrage fondurile necesare acordarii de credite ipotecare, institutiile pot emite si obligatiuni in baza portofoliului detinut. Obligatiunile vor putea fi emise in limita a 50 la suta din valoarea portofoliului, ele putand fi tranzactionate pe pietele de capital. Considerand neviabile aceste solutii, se propune crearea unui fond ipotecar ca societate pe actiuni, care sa functioneze ca un organism de plasament colectiv in valori mobiliare, pentru a asigura concurenta la piata creditelor ipotecare. Pentru a se evita frauda, fiecare imobil va primi un numar de ordine pentru a nu se face tranzactii reale pe ipoteci fictive. De asemenea, Legea creditului ipotecar va fi completata printr-o Lege a registrului national de gajuri, iar buna functionalitate a legii a fost asigurata de aparitia Legii impozitului pe venitul global, prin care exista posibilitatea ca dobanda de la imprumuturile contractate sa fie scoasa din baza de impozitare.